Ân hạn nợ gốc: khoảng thở hay khoản trả bị dồn về sau?

Phân biệt ba khái niệm thường bị gộp làm một

• Ân hạn nợ gốc: tạm thời chưa trả phần gốc theo lịch thông thường; dư nợ có thể vẫn còn nguyên.
• Hỗ trợ lãi suất: một bên khác chi trả hoặc bù phần lãi trong thời gian nhất định, theo điều kiện cụ thể.
• Lịch thanh toán giãn: tiền mua nhà được chia theo tiến độ; không đồng nghĩa với ngân hàng miễn nghĩa vụ vay.

Bốn con số phải biết trước khi đặt cọc

Nếu chưa có bốn con số này, gia đình mới biết cách bước vào khoản vay chứ chưa biết cách đi hết khoản vay.

• Dư nợ còn lại vào ngày ưu đãi kết thúc.
• Lãi suất áp dụng sau ưu đãi và cách ngân hàng điều chỉnh lãi suất.
• Khoản gốc cộng lãi phải trả trong tháng đầu tiên sau ưu đãi.
• Số tiền gia đình dự kiến tích lũy để trả bớt gốc trước thời điểm đó.

Cách biến thời gian ân hạn thành lợi thế thật

Ngay từ tháng đầu, hãy tự chuyển một khoản tiền tương đương nghĩa vụ dự kiến sau ưu đãi vào tài khoản tích lũy riêng. Việc này vừa kiểm tra khả năng sống với khoản trả tương lai, vừa tạo nguồn trả bớt gốc.

Nếu gia đình không duy trì được kỷ luật tích lũy trong giai đoạn đang được hỗ trợ, đó là tín hiệu cần giảm mức vay hoặc điều chỉnh phương án trước khi nghĩa vụ thật bắt đầu.

Ba câu hỏi nên hỏi người tư vấn hoặc ngân hàng

• Nếu tôi trả bớt gốc trong thời gian hỗ trợ, ưu đãi có thay đổi hoặc phát sinh phí không?
• Sau ưu đãi, lãi suất được tính theo công thức nào và điều chỉnh bao lâu một lần?
• Hãy cho tôi bảng minh họa gốc và lãi từng tháng tới ít nhất 12 tháng sau khi ưu đãi kết thúc.